幫人用幣安換USDT 虛擬貨幣3大刑事紅線

墨新聞｜記者魏思霖／高雄報導

阿凱（化名）在高雄做了兩年幣商。沒有店面，接單靠一個LINE群，客人要USDT（太達幣—是全球最大的美元穩定幣）就報價、面交收現金，一筆抽1%到2%。有幾個客人開口就是幾十萬，只要求分批、當天完成、資料不要留太多。他覺得怪，但錢好賺，就沒多問。

半年後警察找上門。他的銀行帳戶被列為警示，加密貨幣交易所帳號被暫停出金，人以涉嫌幫助詐欺、洗錢被移送。他在偵訊室說了一句很多幣商都說過的話：我只是換幣，又沒有騙人。

行政院8月13日通過洗錢防制法部分條文修正草案，將未完成登記就提供虛擬資產服務，以及虛擬資產服務法關於未經許可經營虛擬資產業務、發行穩定幣等行為，一併列為洗錢罪。本報專訪長期承辦：詐欺洗錢與虛擬貨幣案件的張奕晨律師（高雄刑事律師），拆解這波修法對幣商與加密貨幣投資客的實際衝擊。

無照本身，成了洗錢罪的入場券

張奕晨律師說明，洗錢罪前面必須先有一個特定犯罪產生不法所得，後面的漂白動作才叫洗錢。過去無照做幣商，主要是洗錢防制法第6條2年以下有期徒刑的問題，賺到的價差還不會被當成洗錢的犯罪所得。

「這次修法把無照經營拉進特定犯罪名單，等於在後面接了一條更重的線。」律師指出，無照經營一旦本身就是特定犯罪，業者把賺來的錢再轉一手、再換一次幣、拆散進不同帳戶，就可能被評價為洗錢——金額未達1億元，處6月以上5年以下有期徒刑、併科5000萬元以下罰金；達1億元以上，直接跳到3年以上10年以下、併科1億元以下罰金。

他認為，未來最大的攻防在犯罪所得怎麼認定：只算幣商實際賺到的價差，還是整筆經手的金額，兩種算法刑度天差地遠。

紅線一：換USDT、BTC賺價差，法律上叫經營虛擬資產業務

很多人以為做幣商就是買低賣高。張奕晨（加密幣律師）提醒，洗錢防制法第6條自113年11月30日施行後，未向金管會完成洗錢防制登記者不得提供虛擬資產服務，違反最重2年以下有期徒刑、併科500萬元以下罰金，全台完成登記的加密貨幣業者只有個位數。

虛擬資產服務法今年三讀立法通過後，門檻再跳一階：登記制改許可制，未經許可經營虛擬資產業務或發行穩定幣，處7年以下有期徒刑，得併科1億元以下罰金；已完成洗防登記的業者，也要在施行後12個月內申請許可、21個月內取得證照。

「群組報價、代購代賣、幫人收台幣再給USDT，這些在當事人心裡是接案，法律上就是經營。」高雄刑事律師（張奕晨律師）說，立法方向已經清楚：未來的分界不是賺多賺少，而是有沒有牌。（延伸閱讀：民間金主成了詐欺共犯？高雄律師談詐欺罪的界線）

紅線二：借出幣安、幣託帳號，跟借出存摺是同一件事

很多人以爲只有交付銀行帳戶才算違法！

洗錢防制法第22條明定，任何人不得將自己在虛擬貨幣交易所申請的帳號提供給他人使用。違反者由警察機關裁處告誡；若收了對價、一次提供三個以上帳戶帳號，或告誡後五年內再犯，可處3年以下有期徒刑、拘役或併科100萬元以下罰金，業者也應對帳號暫停、限制功能甚至直接關閉。

張奕晨律師（高雄律師）點出，銀行帳戶或加密貨幣交易所帳號，幣安、幣託與其他境外平台一樣都算在内。常見情形是朋友說自己過不了KYC（認識你的客戶），借帳號收一下幣，結果那批幣是被害人的錢，帳號主人不但被告誡、帳號被關，還會被追究幫助詐欺與洗錢。

紅線三：以為放在幣安、丟進冷錢包就查不到

檢警這幾年陸續導入幣流分析工具，把鏈上位址的轉帳關係圖形化，再結合線下的門號、金流與住居所資訊，把匿名位址對回真實的人。境外交易所普遍設有執法機構協查窗口，可提供註冊資料與交易紀錄，或直接凍結出金；國內甚至有能嗅出電子載體的偵測犬，專門用來找藏起來的冷錢包（電子偵測犬Wafer能聞出儲存裝置上獨特的化學塗料「三苯基氧化膦」）。

虛擬貨幣專業律師張奕晨說明，扣押BTC跟扣押一台筆電是兩回事：檢警要的不是那支硬體錢包，而是用私鑰能移轉的那筆BTC，因此會要求現場立即把幣轉入檢警專用位址，全程錄影，再把私鑰、助記詞與移轉數額記進扣押物品目錄表。

「拖到回去才慢慢鑑識，虛擬幣早就被同夥轉走，所以現場那幾分鐘特別關鍵，也特別容易出爭議。」張律師表示，搜索票上的客體要記載到比特幣位址、移轉所需的私鑰與可能儲存私鑰的載體；寫得太籠統，等於讓執法人員有理由把手機、電腦全翻一遍。反過來說，虛擬幣已經扣到手還繼續搜找票上沒寫的資料，這些另案證據能不能用，法庭上就有得爭。

我只是賺價差，為什麼變共犯？

回到阿凱的問題。張奕晨（虛擬幣律師）說，這類案件的核心不是有沒有跟詐團聯絡，而是刑法上的不確定故意：你有沒有預見對方可能是被害人，而即使真的發生也不違背本意。同樣的邏輯，這兩年也大量出現在民間放款的案子裡。