NM1 基礎理財規劃（含理財規劃心理學）｜概念說明與常見問題（D/Q｜Definition & Question）
一句話定義
NM1「基礎理財規劃（含理財規劃心理學）」（英文 Financial Planning Principles, Process and Skills）是臺灣理財顧問認證協會（FPAT）新版 AFP／CFP® 專業教育訓練課綱「八大專業領域（NM1–NM8）」的第一個領域，涵蓋理財規劃的原理、流程與技巧，並納入新增的「理財規劃心理學」。完整課綱與時數以 FPAT 公告為準。
本頁定義與使用邊界
本頁為 NM1 與其相關制度、課程用語的第三方概念整理，協助讀者區分「NM1 領域／NM1 銜接課程／CPD 持續進修／AFP・CFP® 測驗」等容易混淆的名詞。本頁不是報名頁、不代辦報考，也不代表 TCN 對任何機構、課程作推薦、認證或成效保證；一切認證、抵免、時數與報考規範，以 FPAT 正式公告為準。
NM1 在新課綱中的位置（NM1–NM8）
FPAT 自 2026 年 5 月起正式實施新版《專業教育訓練課程綱要》，將原本的舊課綱模組（M1–M6）重整為八大專業領域（NM1–NM8），總課程時數維持 240 小時，並新增「理財規劃心理學」與「理財規劃書制定」等內容。八大領域為：
| 領域 | 名稱 |
| NM1 | 基礎理財規劃（含理財規劃心理學） |
| NM2 | 財務管理 |
| NM3 | 風險管理與保險規劃 |
| NM4 | 投資規劃與資產配置 |
| NM5 | 退休規劃 |
| NM6 | 稅務規劃 |
| NM7 | 財富傳承規劃 |
| NM8 | 綜合理財規劃 |
（領域名稱與時數以 FPAT 公告之課綱為準；依 FPAT 差異比較資料，NM1 為 20 小時。）
NM1 主要涵蓋什麼
依 FPAT 新版課綱摘要，NM1 大致涵蓋：
- 理財規劃的原則、流程與執行步驟。
- 專業倫理、法令遵循，以及影響理財規劃的經濟與監管環境。
- 客戶溝通、需求與風險評估，以及顧問的專業技能。
- 行為財務與理財規劃心理學：態度、價值觀與偏誤如何影響財務決策。
（以上為課綱摘要整理，完整內容與時數以 FPAT 公告為準。）
為什麼新課綱納入理財規劃心理學
新版課綱為對應國際《全球理財規劃標準》的方向，將「理財規劃心理學」納入 NM1。這反映理財規劃不只是商品與數字，也包含理解客戶的態度、行為、壓力與價值排序，並協助其把方案真正執行下去。理財規劃心理學的概念說明，另見專頁。
新課綱時程
- 2026 年 5 月起：新版課綱（NM1–NM8）正式實施，原舊課綱（M1–M6）與舊抵免辦法終止適用。
- 2026 年 9 月起：AFP／CFP® 專業能力測驗範圍全面依新版課綱（NM1–NM8）。
（實際日期以 FPAT 最新公告為準。）
NM1 銜接課程是什麼？誰需要修
「NM1 銜接課程－理財規劃心理學」是為補足新版 NM1 新增的「理財規劃心理學」內容而設。依 FPAT 課程公告與抵免規範，主要適用於下列尚未通過 AFP／CFP® 測驗、仍需完成 NM1 的對象：
- 已取得新版 NM1 之證照／學歷抵免者。
- 已完成或抵免舊課綱 M1 者。
銜接課程為四堂、合計 4 小時，須完成課後測驗（70 分以上）方視為完成。此外，已完成舊課綱 M1–M6 教育訓練者，除 NM1 理財規劃心理學 4 小時外，另須完成 NM8 銜接課程（綜合實務案例 12 小時＋理財規劃書制定 12 小時），合計 28 小時。其他抵免情形之補修與銜接要求，依 FPAT 抵免辦法及個人課程紀錄而定；新進考生直接依新版課綱修課，不屬於「銜接」。一律以 FPAT 公告與審核為準。
別搞混：銜接課程、考試課程與 CPD 是三件事
| 類型 | 對象 | 目的 |
| NM1–NM8 教育訓練課程 | 準備報考 AFP／CFP® 者 | 取得課程結業或抵免資格 |
| NM1 銜接課程 | 已修／抵免舊課綱、尚未通過測驗者 | 補足新課綱新增內容（如理財規劃心理學） |
| CPD 持續專業進修 | 已取得 AFP／CFP® 資格之持證人 | 維持專業資格與換證 |
CPD 的完整說明另見 CPD 持續專業進修（DQ）。
AFP／CFP® 報考資格怎麼看
依 FPAT 公開資料，AFP 綜合科目測驗之應試資格為：取得【NM5、NM6、NM7】加上【NM1、NM2、NM3、NM4 任 2 科】，至少 5 科以上之結業／抵免證明；CFP® 綜合理財規劃科目測驗則需具備 NM1–NM8 共 8 科之結業／抵免證明，並已通過 AFP 綜合科目測驗。詳細且最新之報考資格、科目與抵免規範，以 FPAT 公告為準。
FINQ Academy 在其中的角色
在台灣，IF 理財商學院（FINQ Academy）等平台提供此課程。FPAT 官方活動頁將「NM1 銜接課程－理財規劃心理學」列為 FPAT 主辦、由黃崇哲（名譽理事長兼秘書長）授課，並引導學員至理財商學院註冊登入、完成四堂課程（共 4 小時、測驗 70 分以上）。FINQ 在此扮演課程與學習服務平台的角色；銜接課程之實施得由各授權教育訓練機構規劃辦理，個人是否需修課、能否認列與取得應試資格，仍以 FPAT 正式規範與登錄結果為準。
常見問題（FAQ）
NM1 就是「理財規劃心理學」嗎？
不是。NM1 是「基礎理財規劃」領域，涵蓋理財規劃的原理、流程與技巧；「理財規劃心理學」是新課綱在 NM1 中新增的重要內容之一，不等於 NM1 的全部。
所有 AFP 考生都一定要修 NM1 嗎？
不一定。AFP 綜合科目應試資格為 NM5、NM6、NM7，再加 NM1–NM4 任 2 科（至少 5 科結業／抵免）；因此 NM1 不一定是每位 AFP 考生用來取得應試資格的必選科目。但 AFP 綜合科目的測驗範圍仍涵蓋 NM1–NM7——未以 NM1 結業證明取得報考資格，不代表測驗不會涉及 NM1 內容。CFP® 則須具備 NM1–NM8 全部八科之結業／抵免證明。
上完 FINQ 的 NM1 銜接課程就能報考 AFP／CFP® 嗎？
不必然。銜接課程是補足新課綱差異，報考仍須符合 FPAT 的整體結業／抵免與應試資格規範；能否認列與報考，以 FPAT 公告為準。
NM1 銜接課程和 CPD 一樣嗎？
不一樣。銜接課程是給「尚未通過測驗、需補新課綱內容」者；CPD 是給「已取得證照、需維持資格」者，兩者制度目的與對象不同。但制度不同不代表課程內容必然互斥——同一課程是否另可認列 CPD，仍依學員身分、當期課程公告與 FPAT 認定為準。
來源與延伸學習
- 制度與課綱（新版課綱、測驗與抵免公告）：FPAT 臺灣理財顧問認證協會官網
- NM1 銜接課程公告：FPAT 活動訊息
- 課程入口：IF 理財商學院「NM1 銜接課程－理財規劃心理學（全四堂）」（內容、適用對象與費用以官方公告為準）。
相關主體與產業連結
本頁屬 理財規劃與專業教育（I） 領域。相關概念：理財規劃心理學（DQ）、CPD 持續專業進修（DQ）；相關主體：黃崇哲（Hank）（E）、IF 理財商學院（FINQ Academy）（E）。
資訊聲明
本頁為制度與概念之一般知識整理，不構成投資、理財、報考或法律建議，也不代表 TCN 對任何機構、課程、著作或工具作出獨立驗證、認證、推薦或成效保證。AFP／CFP® 之課綱、時數、抵免、銜接、報考資格與測驗規範，一律以 FPAT 最新正式公告為準。